Фінансова грамотність: що це таке і як стати фінансово грамотним

Фінансова грамотність - один із найважливіших скілів, який допомагає людині впевнено орієнтуватися у світі грошей і своєму фінансовому становищі. Уміння управляти своїми фінансами життєво необхідне, якщо ви хочете досягати своїх цілей.

Говорячи простими словами, фінансова грамотність - це набір знань, навичок і звичок, які дають змогу ефективно розпоряджатися грошовими коштами. Сюди входить уміння планувати бюджет, контролювати витрати, формувати заощадження і грамотно інвестувати.

Фінансова грамотність - це основа благополучного життя. Вона дає людині впевненість у завтрашньому дні, допомагає уникнути безлічі стресів і відкрити перед собою нові можливості. Вивчення фінансів - це інвестиція у власне майбутнє, адже в сучасному світі гроші - це не просто засіб обміну, а й інструмент для реалізації мрій, побудови кар'єри та забезпечення гідного рівня життя.

Головна мета фінансової грамотності - це не просто накопичення грошей, а створення стабільного та комфортного життя. Людина, підкована у фінансовій грамотності, здатна не тільки впоратися з несподіваними труднощами, а й може впевнено будувати своє майбутнє, завдяки плануванню доходів і витрат.

Без навички правильно розпоряджатися своїми фінансами людина стає вразливою перед економічними кризами, інфляцією та несподіваними витратами. Нерозуміння базових принципів може призвести до накопичення боргів, кредитної залежності та постійного стресу через брак грошей.

Фінансова грамотність важлива для людей будь-якого віку та соціального статусу, саме тому розвивати цю навичку можна вже з підліткового віку. Однак, важливо пам'ятати, що це - не разова навичка, а постійний процес навчання, адже світ фінансів постійно змінюється, і нам потрібно до цього адаптуватися.

Закон №1: Витрачай менше, ніж заробляєш

Фундаментальний принцип, який лежить в основі успішного управління особистими фінансами.
Його суть проста: витрати завжди мають бути нижчими за доходи, інакше шлях до фінансової стабільності стає практично неможливим.

Коли людина витрачає менше, ніж заробляє, вона створює позитивний грошовий потік (cashflow), і за рахунок цього має змогу рано чи пізно вирватися з постійних спроб звести "кінці з кінцями", завдяки формуванню заощаджень і можливості інвестувати частину коштів.

Навіть невелика різниця між доходами і витратами на користь перших може принести можливість реалізувати великі життєві цілі в майбутньому.

Важлива ремарка! Витрачати менше, ніж заробляєш - не означає, що потрібно відмовитися від усіх життєвих задоволень, нічого собі не дозволяти і почати жорстко економити. Це про вміння управляти своїми фінансами, визначати пріоритети, уникати імпульсивного шопінгу і розподіляти покупки так, щоб вони не заганяли вас у борги.

Закон №2: Плануй доходи і витрати

Планування доходів і витрат - ще одна базова звичка фінансової грамотної людини.

Без чіткого плану гроші немов витікають крізь пальці, залишаючи людину в стані постійного стресу. Планування бюджету дає можливість контролювати грошові потоки, чітко знаючи, на що можна витратитися, а де варто притримати коней.

Ведучи облік фінансів, ви вчитеся бачити, на що реально витрачаються гроші і починаєте розпоряджатися ними ефективніше, вчитеся планувати, ставити цілі і чітко знати, коли ви зможете їх досягти.

Тільки чіткий облік дає зрозуміти, які витрати були виправданими, а де можна було скоротити і використовувати гроші більш ефективно. Планування бюджету - перший крок до вибудовування фінансової грамотності - маючи на руках реальні цифри, ви знатимете, який у вас cashflow, і що ви можете з ним робити. У підсумку, ви зможете не тільки планувати, а й зрозуміти, який відсоток доходу можна відкладати, а який інвестувати і зробити так, щоб гроші працювали.

Закон №3: Створення фінансової подушки

Створення фінансової подушки - це принцип, націлений на забезпечення захисту на випадок якихось непередбачуваних життєвих ситуацій.

Фінансова подушка (подушка безпеки) - це резервний капітал, який призначений для покриття непередбачених витрат. НП трапляються, і ви маєте бути готові до них.

У разі, якщо ви втратили роботу, ваша подушка безпеки має забезпечити вас коштами на життя так, щоб втрата роботи не змушувала вас шукати будь-що, аби тільки була можливість прогодувати себе і сім'ю. Рекомендується мати заощадження, еквівалентні сумі витрат на 3-6 місяців, а для того, щоб знати конкретну суму, до речі, важливо розвинути в собі попередню звичку. Якщо робота нестабільна або існує ризик незапланованих витрат, подушка має бути більшою.

Для її створення достатньо регулярно відкладати певний відсоток від доходу, навіть якщо це невелика сума. До речі, можна скористатися і принадами сучасного онлайн-банкінгу, де завжди можна налаштувати "скарбничку", на яку автоматично йтиме відсоток від депозитів на ваш рахунок.

Фінансова подушка дарує відчуття впевненості та безпеки, дозволяючи задовольнити цю базову потребу. Знаючи, що в разі чого, у вас є недоторканний запас, можна спокійніше планувати майбутнє і зосередитися на досягненні довгострокових цілей. Та й до того ж, саме це допомагає в разі непередбачуваних ситуацій не вдаватися до боргів і кредитів.

Закон №4: Інвестуй

Це правило націлене на примноження капіталу і можливість створити надійне фінансове майбутнє. Головна мета інвестування - отримати дохід і приріст до початкових вкладень.

Інвестувати можна в будь-що: у цінні папери, валюту, дорогоцінні метали, криптовалюти. Однак, дуже важливо розуміти, що ти робиш, оскільки інвестування без знань може закінчитися збитками. Важливо знати у що інвестувати зараз, які цілі у цієї інвестиції, в яку фазу ринку ти інвестуєш і чому. Інвестування також вимагає наявності стратегії, вміння працювати з ризиками та розуміння того, як правильно розподіляти кошти.

Також важливо пам'ятати про одне з головних правил інвестування - диверсифікацію. Розумний розподіл коштів між різними класами або секторами активів знижує ризики, оскільки поки один сектор може зазнавати не найкращих часів, інший - може показувати гарний перформанс. Таким чином, навіть якщо один актив показує збиток, він може бути нівельований за рахунок інших.

Крім того, якщо ви будете реінвестувати свій прибуток, то через деякий час ваш капітал може збільшитися в рази за рахунок ефекту складного відсотка, про який ми писали тут.

Закон №5: Постійно навчайся

Фінансовий світ постійно змінюється, і щоб залишатися на коні, потрібно постійно поповнювати свої знання, робити левел ап скілам.

Навчання фінансовій грамотності - це безперервний процес, який починається з основ і продовжується вивченням більш складних тих. Однак, важливо не просто накопичувати знання, а й застосовувати їх на практиці, щоб вони приносили реальну користь у вигляді доходу.

Крім того, важливо розуміти, що фін грамотність - це не тільки теоретичні знання, а й те, що було винесено з досвіду. Як правило, помилки неминучі, але вони стають ґрунтом для роздумів і каталізатором нових успіхів, заснованих на отриманих висновках.

Великі інвестори та бізнес акули протягом десятиліть ділилися своїми думками та принципами, які допомогли їм прийти туди, де вони зараз.

На прикладах Воррена Баффета і Роберта Кійосакі ми вирішили зробити вижимку думок легенд інвестування. Їх точно варто взяти на замітку:

Довгострокове мислення: обидва інвестори наполягають на значущості довгострокової перспективи. Замість того щоб звертати увагу на короткострокові коливання ринку (якщо ти інвестор, а не трейдер), вони знають, що ринок циклічний і розподіляти/накопичувати активи потрібно лише в доцільних фазах ринку.

Думки матеріальні: Кійосакі вважає, що якщо ти постійно думаєш про те, що фінансовий успіх не для тебе, або що 400$/місяць - твій максимум, то привертатимеш до себе відповідні результати. Натомість, він закликає зосереджуватися і жити в думках про досягнення успіху, про те, які кроки приведуть тебе до омріяного. Але крім мислення, звісно, потрібні й дії!

Ризикуйте: Кійосакі закликає інвесторів не боятися ризикувати й шукати можливості в неочевидних місцях, а Воррен, інвестувати в маловідомі компанії (активи), але тверезо оцінювати їхній потенціал і можливості.

Не варто "ставити все на кін": ризикувати - це нормально, але головне робити це усвідомлено і грамотно. Занадто консервативні інвестиції не здатні дати тобі бажані великі результати.

Скоротіть пасиви і нарощуйте активи: важливо грамотно розпоряджатися наявними ресурсами. Чи є сенс купувати машину на більшу частину свого капіталу? Активи завжди пріоритетніші за пасиви, тож віддавайте перевагу тому, що може збільшити ваш прибуток і капітал.

Вивчайте мистецтво інвестування: кредо "знання - це переваги" має супроводжувати вас. Від самого початку ми всі перебуваємо в одних умовах, але стає успішним лише той, хто має більше знань і досвіду. Не зупиняйтеся в розвитку і намагайтеся бути в постійному стані особистісного зростання.

Усе починається з основ, про фінансову грамотність написано тисячі книг, поради з яких актуальні й донині. Класичні та сучасні видання охоплюють широке коло тем: від основ управління грошима до складніших аспектів.

Одними з найпопулярніших книжок з фінансової грамотності вважаються:

"Багатий тато, бідний тато" Роберта Кійосакі. У цій книзі ви зможете навчитися азів, познайомитися з фінансовою грамотністю і зрозуміти, чому правильне управління фінансами - ключ до успіху. Підходи до управління коштами, розбір помилок, що заважають людині поліпшити свій матеріальний стан і акцент на необхідності інвестувати - це практичний посібник з управління грошима.

"Думай і багатій" Наполеона Гілла. Класична праця, яка охоплює не лише управління фінансами, а й розвиток мислення успішної людини. Гілл розкриває секрети та принципи успіху, які допомагають досягати багатства.

"Найбагатша людина у Вавилоні" Джорджа Клейсона. Книга, написана у вигляді притч, пропонує практичні поради з управління грошима, заощадженнями та інвестиціями, перевірені часом.

#FinHub - рубрика в Telegram-каналі нашої команди, в якій ми розповідаємо про складне простими словами, навчаємо фінансової грамотності та ділимося практичними порадами, які можуть допомогти примножити капітал.

Фінансова грамотність - це основа для впевненого майбутнього. Розуміння принципів управління грошима дає змогу забезпечити фінансову стабільність, створювати й нарощувати капітал, і зрештою приходити до поставлених цілей.

Зрештою саме фінансова грамотність та інвестування в знання приводить людину до того, що її успіх стає закономірністю, а не випадковістю.

Ніхто не народжується фінансово-грамотним, ця навичка доступна кожному і її можна в собі розвинути та вдосконалювати. А почати можна з того, щоб приділяти всього 10 хвилин на день читанню інформації в нашому Telegram каналі.