Финансовая грамотность: что это такое и как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность – один из важнейших скиллов, который помогает человеку уверенно ориентироваться в мире денег и своем финансовом положении. Умение управлять своими финансами жизненно необходимо, если вы хотите добиваться своих целей.

Говоря простыми словами, финансовая грамотность – это набор знаний, навыков и привычек, которые позволяют эффективно распоряжаться денежными средствами. Сюда входит умение планировать бюджет, контролировать расходы, формировать сбережения и грамотно инвестировать.

Финансовая грамотность – это основа благополучной жизни. Она дает человеку уверенность в завтрашнем дне, помогает избежать множества стрессов и открыть перед собой новые возможности. Изучение финансов – это инвестиция в собственное будущее, ведь в современном мире деньги – это не просто средство обмена, а и инструмент для реализации мечт, построения карьеры и обеспечения достойного уровня жизни.

Главная цель финансовой грамотности – это не просто накопление денег, а создание стабильной и комфортной жизни. Человек, подкованный в финансовой грамотности, способен не только справляться с неожиданными трудностями, но и может уверенно строить свое будущее, благодаря планированию доходов и расходов.

Без навыка правильно распоряжаться своими финансами человек становится уязвимым перед экономическими кризисами, инфляцией и неожиданными расходами. Непонимание базовых принципов может привести к накоплению долгов, кредитной зависимости и постоянному стрессу из-за нехватки денег.

Финансовая грамотность важна для людей любого возраста и социального статуса, именно поэтому развивать этот навык можно уже с подросткового возраста. Однако, важно помнить, что это – не разовый навык, а постоянный процесс обучения, ведь мир финансов постоянно меняется, и нам нужно к этому адаптироваться.

Закон №1: Трать меньше, чем зарабатываешь

Фундаментальный принцип, который лежит в основе успешного управления личными финансами.
Его суть проста: расходы всегда должны быть ниже доходов, иначе путь к финансовой стабильности становится практически невозможным.

Когда человек тратит меньше, чем зарабатывает, он создает положительный денежный поток (cashflow), и за счет этого имеет возможность рано или поздно вырваться из постоянных попыток свести “концы с концами”, благодаря формированию сбережений и возможности инвестировать часть средств.

Даже небольшая разница между доходами и расходами в пользу первых может принести возможность реализовать крупные жизненные цели в будущем.

Важная ремарка! Тратить меньше, чем зарабатываешь – не значит, что нужно отказаться от всех жизненных удовольствий, ничего себе не позволять и начать жестко экономить. Это про умение управлять своими финансами, определять приоритеты, избегать импульсивного шоппинга и распределять покупки так, чтобы они не загоняли вас в долги.

Закон №2: Планируй доходы и расходы

Планирование доходов и расходов – еще одна базовая привычка финансового грамотного человека.

Без четкого плана деньги словно утекают сквозь пальцы, оставляя человека в состоянии постоянного стресса. Планирование бюджета дает возможность контролировать денежные потоки, четко зная, на что можно потратиться, а где стоит попридержать коней.

Ведя учет финансов вы учитесь видеть, на что реально уходят деньги и начинаете распоряжаться ими эффективнее, учитесь планировать, ставить цели и четко знать, когда вы сможете их достичь.

Только четкий учет дает понять, какие затраты были оправданными, а где можно было сократить и использовать деньги более эффективно. Планирование бюджета – первый шаг к выстраиванию финансовой грамотности – имея на руках реальные цифры, вы будете знать, какой у вас cashflow, и что вы можете с ним делать. В итоге, вы сможете не только планировать, но и понять, какой процент дохода можно откладывать, а какой инвестировать и сделать так, чтобы деньги работали.

Закон №3: Создание финансовой подушки

Создание финансовой подушки – это принцип, нацеленный на обеспечение защиты на случай каких-то непредвиденный жизненных ситуаций.

Финансовая подушка (подушка безопасности) – это резервный капитал, который предназначен для покрытия непредвиденных расходов. ЧП случаются, и вы должны быть готовы к ним.

В случае, если вы потеряли работу, ваша подушка безопасности должна обеспечить вас средствами на жизнь так, чтобы потеря работы не заставляла вас искать что-нибудь, лишь бы была возможность прокормить себя и семью. Рекомендуется иметь сбережения, эквивалентные сумме расходов на 3-6 месяцев, а для того, чтобы знать конкретную сумму, кстати, важно развить в себе предыдущую привычку. Если работа нестабильна или существует риск незапланированных расходов, подушка должна быть больше.

Для ее создания достаточно регулярно откладывать определенный процент от дохода, даже если это небольшая сумма. Кстати, можно воспользоваться и прелестями современного онлайн-банкинга, где всегда можно настроить “копилку”, на которую автоматически будет уходить процент от депозитов на ваш счет.

Финансовая подушка дарит чувство уверенности и безопасности, позволяя удовлетворить эту базовую потребность. Зная, что в случае чего, у вас есть неприкосновенный запас, можно спокойнее планировать будущее и сосредоточиться на достижении долгосрочных целей. Да и к тому же, именно это помогает в случае непредвиденных ситуаций не прибегать к долгам и кредитам.

Закон №4: Инвестируй

Это правило нацелено на приумножение капитала и возможность создать надежное финансовое будущее. Главная цель инвестирования – получить доход и прирост к изначальным вложениям.

Инвестировать можно во что-угодно: в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы, криптовалюты. Однако, очень важно понимать, что ты делаешь, поскольку инвестирование без знаний может закончиться убытками. Важно знать во что инвестировать сейчас, какие цели у этой инвестиции, в какую фазу рынка ты инвестируешь и почему. Инвестирование также требует наличие стратегии, умение работать с рисками и понимания того, как правильно распределять средства.

Также важно помнить об одном из главном правил инвестирования – диверсификации. Разумное распределение средств между разными классами или секторами активов снижает риски, поскольку пока один сектор может претерпевать не лучшие времена, другой – может показывать хороший перформанс. Таким образом, даже если один актив показывает убыток, он может быть нивелирован за счет других.

Кроме того, если вы будете реинвестировать свою прибыль, то через некоторое время ваш капитал может увеличиться в разы за счет эффекта сложного процента, о котором мы писали тут.  

Закон №5: Постоянно обучайся

Финансовый мир постоянно меняется, и чтобы оставаться на коне, нужно постоянно пополнять свои знания делать левел ап скиллам.

Обучение финансовой грамотности – это непрерывный процесс, который начинается с основ и продолжается изучением более сложных тех. Однако, важно не просто накапливать знания, но и применять их на практике, чтобы они приносили реальную пользу в виде дохода.

Кроме того, важно понимать, что фин грамотность – это не только теоретические знания, но и то, что было вынесено из опыта. Как правило, ошибки неизбежны, но они становятся почвой для размышления и катализатором новых успехов, основанных на полученных выводах.

Великие инвесторы и бизнес акулы на протяжении десятилетий делились своими мыслями и принципами, которые помогли им прийти туда, где они сейчас.

На примерах Уоррена Баффетта и Роберта Кийосаки мы решили сделать выжимку мыслей легенд инвестирования. Их точно стоит взять на заметку:

Долгосрочное мышление: оба инвестора настаивают на значимости долгосрочной перспективы. Вместо того чтобы обращать внимание на краткосрочные колебания рынка (если ты инвестор, а не трейдер), они знают, что рынок цикличен и распределять/накапливать активы нужно лишь в целесообразных фазах рынка.

Мысли материальны: Кийосаки считает, что если ты постоянно думаешь о том, что финансовый успех не для тебя или что 400$/месяц – твой максимум, то будешь привлекать к себе соответствующие результаты. Вместо этого, он призывает сосредоточиваться и жить в мыслях о достижении успеха, о том, какие шаги приведут тебя к желанному. Но кроме мышления, конечно, нужны и действия!

Рискуйте: Кийосаки призывает инвесторов не бояться рисковать и искать возможности в неочевидных местах, а Уоррен, инвестировать в малоизвестные компании (активы), но здраво оценивать их потенциал и возможности.

Не стоит «ставить всё на кон»: рисковать – это нормально, но главное делать это осознанно и грамотно. Слишком консервативные инвестиции не способны дать тебе желанные большие результаты.

Сократите пассивы и наращивайте активы: важно грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами. Есть ли смысл покупать машину на большую часть своего капитала? Активы всегда приоритетнее пассивов, так что отдавайте предпочтение тому, что может увеличить вашу прибыль и капитал.

Изучайте искусство инвестирования: кредо «знания – это преимущества» должно сопутствовать вам. Изначально мы все находимся в одних условиях, но становится успешным лишь тот, кто имеет больше знаний и опыта. Не останавливайтесь в развитии и старайтесь быть в постоянном состоянии личностного роста.

Все начинается с основ, о финансовой грамотности написаны тысячи книг, советы из которых актуальны и по сей день. Классические и современные издания охватывают широкий круг тем: от основ управления деньгами до более сложных аспектов.

Одними из самых популярных книг по финансовой грамотности считаются:

“Богатый папа, бедный папа” Роберта Кийосаки. В этой книге вы сможете научиться азам, познакомиться с финансовой грамотностью и понять, почему правильное управление финансами – ключ к успеху. Подходы к управлению средствами, разбор ошибок, мешающих человеку улучшить свое материальное состояние и акцент на необходимости инвестировать – это практическое руководство по управлению деньгами.

“Думай и богатей” Наполеона Хилла. Классическая работа, которая охватывает не только управление финансами, но и развитие мышления успешного человека. Хилл раскрывает секреты и принципы успеха, которые помогают достигать богатства.

“Самый богатый человек в Вавилоне” Джорджа Клейсона. Книга, написанная в виде притч, предлагает практические советы по управлению деньгами, сбережениями и инвестициями, проверенные временем.

#FinHub – рубрика в Telegram канале нашей команды, в которой мы рассказываем о сложном простыми словами, обучаем финансовой грамотности и делимся практическими советами, которые могут помочь приумножить капитал.

Финансовая грамотность – это основа для уверенного будущего. Понимание принципов управления деньгами позволяет обеспечить финансовую стабильность, создавать и наращивать капитал, и в конечном итоге приходить к поставленным целям.

В конечном итоге именно финансовая грамотность и инвестирование в знания приводит человека к тому, что его успех становится закономерностью, а не случайностью.

Никто не рождается финансово-грамотным, этот навык доступен каждому и его можно в себе развить и совершенствовать. А начать можно с того, чтобы уделять всего 10 минут в день чтению информации в нашем Telegram канале.